Кад платне картице нису избор него принуда – хоће ли плаћање готовином у Немачкој добити законску заштиту

Плаћање готовином и даље је могуће у Немачкој, али ни приближно као некада. У анкети спроведеној у октобру 2025. међу 1.000 људи, њих 30 одсто је навело да су се у претходних шест месеци у кафићу или продавници нашли у ситуацији да не могу да плате готовином јер то није било могуће.

Једно истраживање Бундесбанке показало је да у државним институцијама, на пример при издавању личних докумената, готовинска плаћања нису увек могућа.

Неке продавнице више уопште не примају готовину, а нове самоуслужне касе у супермаркетима често прихватају само картице.

У малопродаји са укупно око 710.000 каса сада постоји скоро 40.000 самоуслужних каса, док их је 2023. било тек нешто више од 16.000.

Карте за превоз, паркинг или улазнице за базен делом више не могу да се плате готовином или је то могуће само уз додатне компликације.

Ко не може без готовине

Истовремено, све је мање места где се готовина уопште може подићи – уклањају се банкомати, а алтернативе, као на пример подизање новца на касама у супермаркетима, нису свуда доступне нити су свуда бесплатне.

То је посебно проблем у руралним подручјима, па људи морају да прелазе веће удаљености како би дошли до готовине.

Готовина је притом кључна за децу, старије особе и људе без рачуна у банци, као и за оне који се због когнитивних или техничких ограничења тешко сналазе у дигиталном плаћању.

Људи у тешким животним околностима, попут оних у дуговима или бескућника, најчешће су без икакве друге могућности плаћања – осим готовином.

Кад се једном укине…

За трговце и услужне делатности безготовинско плаћање је практично, јер се смањује ризик од крађе, као и трошкови руковања новчаницама и кованицама.

Али, пошто банке смањују број филијала и банкомата, полагање готовинских прихода у банку постаје знатно теже и скупље.

Ови проблеми се међусобно појачавају: што је мање могућности да се дође до готовине, то су веће препреке за потрошаче, што доводи до ређе употребе, а то затим додатно смањује понуду.

Ако се овај развој настави, готовина ускоро можда више неће бити употребљива као средство плаћања ни за потрошаче ни за фирме, па би био потребан скуп и сложен поновни развој готовинске инфраструктуре – као што се тренутно може видети у скандинавским земљама, попут Шведске.

Тамо, наиме, многе продавнице и ресторани више уопште не прихватају готовину, а скоро да више нема ни банкомата.

У Шведској се око 80 одсто куповина обавља дигитално. Готовина се препоручује још само за ванредне ситуације, на пример када дође до пада рачунарских система.

Заједнички апел великих организација у Немачкој

На такве и сличне сценарије упозоравају немачка удружења потрошача и социјалне организације: у заједничком апелу упућеном влади 29. јануара 2026. захтевају доношење закона за заштиту готовине.

"Законодавац треба да обезбеди да се готовина у начелу прихвата као средство плаћања и да сви људи бесплатно и без препрека, на разумној удаљености, имају приступ готовини – било путем банкомата или других решења", наводи се у апелу који је потписало укупно 14 организација.

Таквим законом савезна влада може да спроведе своју намеру из коалиционог уговора – да очува готовину и омогући потрошачима слободу избора при плаћању. Плаћање готовином је, према члану 2 Устава, чак део општег права личности.

Иза апела стоје највеће кровне организације социјалних удружења у Немачкој, укључујући евангеличку и католичку цркву, као и Савезно удружење центара за заштиту потрошача, Радничку добротворну организацију, Немачки фонд за помоћ деци, Савезну заједницу организација пензионера, као и удружења из области вашарске делатности и пекарског занатства.

Предности и мане готовине

Те организације наводе да готовина остаје поуздано средство плаћања у кризама – при великим хаваријама, сајбер-нападима или природним катастрофама – јер функционише увек, и без струје и без интернета.

Међутим, ако се веће суме држе у кући, постоји већа опасност да тај новац нестане – због крађе или природних катастрофа као што су поплаве.

Готовина штити приватност и омогућава независност од дигиталних система и једноставну контролу сопствене потрошње. Али кеш такође делимично олакшава анонимне трансакције и део сиве економије.

Готовина подстиче друштвену интеракцију у свакодневном животу: активности разних удружења, црквених заједница, школа, комшијских иницијатива и других програма често су изводљиве само уз готовину.

Ту спадају и хуманитарни и школски базари, разне локалне акције прикупљања донација или непосредна помоћ бескућницима.

Европска унија јача готовину

Европски парламент и представници 27 држава чланица постигли су крајем новембра договор о пакету закона који пре свега треба да олакша приступ готовини у руралним подручјима.

Када закони буду усвојени, потрошачи ће у продавницама на каси моћи да подигну до 150 евра, чак и ако ништа не купују. До сада је то у већини супермаркета могуће само уз истовремену куповину и плаћање картицом.

У Немачкој већина клијената банака на овај начин тренутно може да подигне до 200 евра .