НБС снизила камате, расте тражња за кредитима – како може да се уштеди на новом зајму

Прошла година била је у знаку експанзије кредита. Грађани су тренутно задужени са 1.900 милијарди динара, што је приближно 17 милијарди евра. Чак три милијарде евра више него пре годину дана.

Драган Ђорђевић је пре неколико година узео кеш кредит од 900.000 динара на седам година, а вратио чак милион и 300 хиљада динара. Сада је узео нови кеш кредит, али на краћи рок, јер су му из банке сугерисали да ће на краћи рок и камата бити нижа.

"Узео сам био кредит на две године и хтео сам раније да исплатим годину дана уз ту могућност. Онда би ми се смањила камата јер сам узео кредит да бих смањио стоматолошке захвате и то ми је требало, али сам у међувремену дошао до неког новца и онда сам хтео раније да га отплатим. За две године у ствари камата је била око 500 евра", каже Драган.

Пресудан разлог за смањење камата на динарске кредите, посебно за категорије са нижим примањима, јесте одлука Народне банке да се смање камате за три одсто. Камате су ниже и за запослене и у просеку су 7,5 одсто годишње.

"Смањење каматних стопа утиче на повећање тражње за кредитима и онда неко ко не би узео каже добро ово више није велика каматна стопа па могу да сервисирам и што не бих решио неке своје проблеме", каже Дејан Ерић, професор Београдске банкарске академије.

Када расте каматна стопа, то је, како каже професор, као и раст цене неке робе.

"Роба постаје оскуднија и они који желе да је узму, у овом случају треба да размисле под којим условима и још једном да воде рачуна о својој кредитној способности да ли ће бити у стању да отплаћују, посебно уколико су узели кредит у променљивој каматној стопи, где у условима растућих каматних стопа постоји могућност повећања рата", навео је Ерић 

И динарски кредити са променљивом каматом попут оних за страну валуту састоје се од фиксног и номиналног дела марже. У променљиви део спада такозвани белибор, односно камата коју банке међусобно плаћају за динаре на тржишту. Када се на то урачуна и фиксна маржа, укупна ефективна камата на готовинске кредите се креће од 6,95 до 8,4 одсто.

"Углавном се узимају кредити на рок дужи од годину дана. У претходној години, око један одсто кредита је узето до годину дана. На једну до пет година узето је око 19 одсто, а на више од пет година 80 одсто кредита. На висину каматне стопе утиче више фактора и она зависи од тржишних услова, политике банке, рочности узетих кредита, врсте каматне стопе и ризика наплате потраживања који банка процењује", саопштава НБС.

Осим висине каматне стопе, још један важан параметар при задуживању је рок враћања. Увек је боље узети на краћи рок, јер једноставно ћете раније изаћи из те обавезе и мање сте изложени ризику због промене каматних стопа. Рок ипак зависи од појединца до појединца. Банке за кеш позајмице ограничавају висину рате обично до трећине месечних примања, па би на дужи рок отплате имали ниже рате и већу суму.