Нове олакшице за отплату кредита дужницима погођеним ковидом

Такође је прописала услове под којима су банке и даваоци финансијског лизинга у обавези да олакшају отплату обавеза и другим дужницима - пољопривредницима, предузетницима привредним друштвима, који су због пандемије упали у фиунансијске тешкоће.

Извршни одбор Народне банке Србије је усвојио на ванредној седници Одлуку о привременим мерама за банке у циљу адекватног управљања кредитним ризиком у условима пандемије ковид 19, као и Одлуку о привременим мерама за даваоце финансијског лизинга.

Овим одлукама НБС прописује мере и активности које су банке и даваоци финансијског лизинга дужни да примене у циљу адекватног управљања кредитним ризиком, што подразумева благовремено идентификовање потенцијалних потешкоћа код дужника и предузимање одговарајућих корака.

Управо из тог разлога, Народна банка Србије прописује им обавезу да дужнику (физичком лицу, пољопривреднику, предузетнику и привредном друштву), који услед околности изазваних пандемијом није у могућности да измирује своје обавезе према банци или даваоцу финансијског лизинга, односно који може имати тешкоће у измиривању тих обавеза, на његов захтев, одобри олакшицу у отплати обавеза, наводи се у саопштењу централне банке.

Коме су потребне олакшице

Народна банка Србије је проценила да потребу за олакшицама имају посебно незапослена лица, дужници чији су просечни нето месечни приходи у последња три месеца испод просека зарада у Србији, као и дужници са просечним нето месечним приходима у последња три месеца до 120.000 динара, а чији је нето месечни приход мањи за 10 посто или више у односу на приход пре 15. марта 2020. и чији је степен кредитне задужености, односно оптерећеност месечних примања кредитним и другим обавезама изнад 40 одсто тих прихода.

За пољопривреднике, предузетнике и привредна друштва оцењено је да је олакшице у отплати обавеза потребно понудити нарочито дужницима који су у 2020. имали пад пословних прихода, односно промета од најмање 15 одсто у односу на 2019. или је дошло до прекида пословања дужника у непрекидном трајању од најмање 30 дана услед пандемије ковид-19.

Такође право на наведене олакшице имаће и дужници који су у доцњи дужој од 30 дана у материјално значајном износу по основу било које обавезе на које се одлука примењује.

На шта се односе

Поред наведеног, остављена је могућност банкама и даваоцима финансијског лизинга да на образложен захтев дужника, уколико услед других чињеница и околности оцене да је дошло до погоршања финансијског положаја и немогућности измиривања обавеза дужника, одобре олакшице дужнику.

Олакшице које су предвиђене одлукама односе се на репрограм и рефинансирање кредита и обавеза из финансијског лизинга, уз одобравање грејс периода од шест месеци и одговарајућег продужења рока отплате тако да месечне обавезе дужника не буду веће од оних из плана отплате пре одобравања олакшица. Током грејс периода, банка обрачунава камату, при чему се дужник, у самом захтеву, опредељује да ли ће плаћати камату током трајања грејс периода или након његовог истека.

Други кредитни производи, кредитна картица и дозвољено прекорачење рачуна, могу бити обухваћени олакшицама у складу са овом одлуком, на начин да се одобри кредит за рефинансирање обавеза по основу тих производа уз грејс период од шест месеци, и уговорену месечну отплату при чему се период отплате продужава на начин да месечне обавезе не буду веће у односу на месечне обавезе које би дужник иначе плаћао по том производу.

Из Народне банке Србије посебно истичу да банке, односно даваоци финансијског лизинга не могу наплатити накнаду за предузете мере и активности у складу са одлукама, као ни трошкове које могу имати у вези с тим мерама и активностима, укључујући и трошкове за обраду захтева клијента, осим трошкова неопходних за одобравање потраживања, а које не утврђује банка односно даваоци финансијског лизинга (нпр. кредитни биро или катастар непокретности).

Како се предаје захтев за олакшице

У складу са одлукама, банке и даваоци финансијског лизинга ће најкасније до 22. децембра 2020. године на својој интернет презентацији и у својим пословницама објавити обавештење којим се дужници информишу о могућностима подношења захтева за добијање олакшица, као и о условима који у том смислу треба дужник да испуњава.

Сви дужници који испуњавају прописане услове могу поднети банци/даваоцу финансијског лизинга захтев за добијање олакшица електронским путем или поштом, као и у пословним просторијама до 30. априла 2021. године, с тим да дужницма саветујемо да због тренутне епидемиолошке ситуације предност дају електронском начину комуникације.

Банка, односно давалац финансијског лизинга дужни су да о захтеву дужника одлуче и о тој одлуци обавесте дужника у року од 30 дана од дана пријема захтева.

Донете одлуке ступају на снагу сутра, те су дужници већ од наредног дана у могућности да без обзира на обавештење банака/даваоца финансијског лизинга поднесу захтев за добијање наведених олакшица.

НБС ће, као и до сада, с дужном пажњом пратити утицај измењених околности на све релевантне тржишне учеснике и одговорно предузимати кораке из своје надлежности усмерене на очување стабилности финансијског система, што је предуслов за очување и унапређење привредног раста у целини, наводи се у саопштењу.